Кредитный договор, ипотека в основном документе

Именно кредитный договор является главным гражданско-правовым документом при оформлении ипотечного займа. Он заключается по факту совершения сделки о залоге недвижимости, и устанавливает все права и обязанности участвующих в сделке сторон: кредитора и заемщика, залогодателя и залогодержателя. По кредитному договору ипотеки, как правило, предметом залога выступает покупаемая жилая недвижимость: квартира или дом. Ипотечные кредитные договора заключаются в соответствии с Гражданским кодексом РФ и регулируется специальными правовыми актами российского законодательства. Другими словами, все разногласия между сторонами, подписавшими кредитный договор ипотеки, разрешаются на законном уровне.

Следует знать, что кредитный договор, ипотека в котором служит обеспечением, обладает определёнными особенностями. Прежде всего, это присутствие предмета залога. Как уже отмечено, предметом залога становится приобретаемое жильё, но в отдельных случаях им может стать и уже имеющаяся в собственности недвижимость. В залог банку может отойти и строящееся жильё, будь то квартира в многоквартирном доме или незаконченное индивидуальное строительство. Процедура оформления такой ипотеки производится по несколько иной схеме. В классическом же варианте у продавца должно присутствовать свидетельство о праве собственности. Такое же свидетельство получает и заемщик при оформлении ипотеки.

Непосредственно договор ипотеки, то есть залога, может быть заложен в кредитный договор, а может выступать отдельным, самостоятельным документом. В любом случае в обоих документах указывается не только предмет ипотеки, но и сроки и размеры исполнения обязательств, оценочная стоимость предмета ипотеки и меры, которые будут произведены при неисполнении залогодателем своих обязательств. А в кредитном договоре ипотеки помимо этого прописываются кредитная сумма, процентная ставка за пользование кредитом, размер ежемесячных выплат и график погашения задолженности.

Итак, какие права приобретают стороны, подписывающие кредитный ипотечный договор? Заемщик может свободно проживать в заложенном банке жилье, пользоваться коммунальными услугами, регистрировать на этой жилплощади себя и всех членов своей семьи. А вот право на перепланировку, сдачу в аренду, продажу и обмен ограничивается банком-кредитором. То есть, чтобы совершать все эти действия, необходимо иметь письменное разрешение кредитной организации, иначе сделка будет признана недействительной.

Для банка-залогодержателя договор ипотеки предусматривает право в любое время проверять состояние заложенного имущества. Если будут выявлены нарушения правил пользования недвижимостью, кредитная организация может потребовать досрочного погашения кредита или расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Такое же право появляется у банка и при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию заложенного имущества, при неуплате суммы долга или при несвоевременной уплате, но не менее трёх подобных просрочек в год. Если заемщик по требованию банка не может досрочно погасить задолженность, то кредитор имеет право наложить на предмет залога взыскание и реализовать его для покрытия долга и собственных издержек.

Источник: creday.com